2022年度监管政策及案例分析培训
一、银保监会《金融机构从业人员行为管理指引》
1、金融从业人员背景调查
（1）学历背调：985/211优先，党员优先，学生干部优先
案例：陈春花与欧洲联合大学
（2）家庭调查：关键岗位工作人员的三用三不用
案例：正确理解家庭对职业生涯的源动力
（3）诚信调查：干掉我们的，往往都是细枝末节
案例：成功体验与成年人的不可教育
（4）面试的性格测试（面试谈话）
案例：职业白领的三大性格缺陷（自我优越感、道德绑架、精致的利己主义）
2、以《银行业从业人员职业操守和行为准则》为基本约束
案例：违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度
3、以诚实信用为执业的第一原则（最大诚信原则）
案例：银行与保险从业人员内外勾结涉刑案
4、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价（管好自己的微信朋友圈）
案例：某单位银行村镇银行挤兑事件负面营销案
5、保密和遵循公序良俗
案例：某业务员泄露客户隐私导致客户自杀案
二、商业银行员工行为禁令十二条及案例分析
1、严禁代客户办理业务或控制客户账户
案例：某支行行长“过度服务”代保管客户企业网银盾
2、严禁与客户发生非正常资金往来
案例：浙江松阳农商行百万罚单案（2022-10号罚单）
3、严禁违规使用印章
案例：朔州农村商业银行违规管理使用印章案
4、严禁违规对外担保
案例：国开行海南分行违规担保罚款4266万案
5、严禁违规出借办公、营业场所
案例：齐鲁银行1206案
6、严禁参与套取、骗取银行信贷资金
案例：浦发银行成都分行案
7、严禁侵占或挪用银行资金
案例：浙商银行杭州分行挪用资金案
8、严禁收受回扣或好处费
案例：某银行员工收取好处费协助客户骗贷案
9、严禁非法收集、泄露,出卖银行客户信息
案例：某银行员工泄露客户信息案（刑事案件）
10、严禁经商办企业
案例：微众银行员工经商办企业案（罚款230万）
11、严禁参与赌博案例：银行会计伪造存款单套取千万用于网络赌博案
12、严禁参与其他违法违纪活动
案例：海门某银行员工犯贩卖毒品案（3年）
案例：银行高管诈骗1700万嫖娼案（160人）
案例：疫情期间某银行高管包养同单位女员工案
案例：玛莎拉蒂女司机酒驾案（银行高管）
三、商业银行合规体系建设（银保监办发〔2021〕123号）
1、正确理解风险是一种不确定性
案例：人性对风险不确定性的驱动力
2、商业银行中高层管理人员面临的风险
（1）操作风险
（2）道德风险
（3）欺诈风险
（4）逆向选择的风险
【案例分析】某单位资金部负责人逆向操作案件案件
2、商业银行“三个坚持”不动摇的风控原则
（1）坚持“金融法规+政策指引”的经营底线
（2）坚持“金融法规+政策禁区”的经营理念
（3）坚持“三防一保”的经营规则+竞争原则
4、银保监会《内控合规管理建设年》（银保监办发〔2021〕123号）
（1）董事会监督
（2）高级管理层负责与组织
（3）商业银行大联合监督机制
5、正确理解三个区分开来对银行管理人员的责任认定
【案例分析】2020年以来银保监会重大案件通报（局级干部）
四、金融从业人员廉洁自律能力再提升
1、正确认知职业生涯的双重属性
--坚持党管一切，坚持领导正确
--穷则独善，达则兼济，不负因果，不负子孙
2、靠谱、忠诚和执行力，是第一生产力
（1）不要动公司的钱
（2）不要碰公司的人
（3）不要吃东家的饭砸东家的锅
（4）理解的要执行，不理解的在执行中学会理解
3、後疫情时代金融从业人员的自我保护
（1）管住自己的嘴
--从马云外滩讲话到巴塞尔协议
（2）控制好自己的欲望
--认识自己的无知，不作恶不行善
（3）用好权力，管好手下的人
--防止堡垒在内部崩溃，用正确的人做正确的事
（4）用好规则武器化
--某金融单位实名制举报调查策略